الإجراءات القانونية والتشريعية لمكافحة غسل الأموال: دراسة مقارنة بين الأنظمة السعودية والمصرية والفرنسية

Legal and legislative measures to combat money laundering: a comparative study between the Saudi, Egyptian, and French systems

عبد الله بن اسماعيل الحربي¹، كمال المهلاوي¹

DOI: https://doi.org/10.53796/hnsj65/44

المعرف العلمي العربي للأبحاث: https://arsri.org/10000/65/44

المجلد (6) العدد (5). الصفحات: 726 - 778

تاريخ الاستقبال: 2025-04-07 | تاريخ القبول: 2025-04-15 | تاريخ النشر: 2025-05-01

Download PDF

المستخلص: يهدف هذا البحث إلى دراسة جريمة غسل الأموال باعتبارها من أخطر الجرائم الاقتصادية التي تؤثر على استقرار الأنظمة المالية والاقتصادية في مختلف الدول، كما يسلط البحث الضوء على مفهوم غسل الأموال ومراحله المختلفة، والأساليب التي يتم استخدامها في هذه الجريمة، بالإضافة إلى استعراض تأثيرها على الاقتصاد والمجتمع، كما يناقش البحث الجهود القانونية المبذولة على الصعيدين المحلي والدولي لمكافحة هذه الظاهرة والتقليل من آثارها السلبية. واعتمد البحث على المنهج الوصفي التحليلي، حيث تم تحليل القوانين والتشريعات ذات الصلة بغسل الأموال، بالإضافة إلى مراجعة الدراسات السابقة والتقارير الدولية حول هذه الجريمة، كما تم توظيف المنهج الاستقرائي لدراسة الطرق المستخدمة في غسل الأموال وتأثيرها على الاقتصاد والمجتمعات، مع تحليل الإجراءات الرقابية والآليات القانونية المتبعة لمواجهتها. وتوصل البحث إلى عدة نتائج، أبرزها أن غسل الأموال يُعد تهديدًا خطيرًا للاستقرار الاقتصادي، حيث يساهم في زيادة معدلات الفساد والجريمة المنظمة، ويؤدي إلى إضعاف الثقة في المؤسسات المالية، كما أظهرت الدراسة أن أساليب غسل الأموال تتطور باستمرار، مما يجعل مكافحته أمرًا أكثر تعقيدًا، ويتطلب استراتيجيات رقابية أكثر تطورًا. بناءً على النتائج التي تم التوصل إليها، يوصي البحث بضرورة تعزيز التشريعات المحلية والدولية لتتماشى مع التطورات المتسارعة في أساليب غسل الأموال، إلى جانب تطوير أنظمة الرقابة المالية عبر تحسين آليات الكشف المبكر عن العمليات المشبوهة، كما شدد البحث على أهمية التعاون الدولي بين الدول وتبادل المعلومات والخبرات لمكافحة هذه الجريمة بفعالية، إضافة إلى ذلك يوصي البحث بضرورة رفع مستوى الوعي لدى المؤسسات المالية والمجتمع حول مخاطر غسل الأموال وسبل مكافحته، فضلًا عن استخدام التكنولوجيا الحديثة في تحليل البيانات المالية وتتبع مصادر الأموال المشبوهة.

الكلمات المفتاحية: الإجراءات القانونية، الإجراءات التشريعية، التشريع الجنائي، التشريعات المقارنة، غسل الأموال، النظام السعودي، النظام الفرنسي، النظام المصري.

Abstract: This research aims to study the crime of money laundering, considered one of the most serious economic crimes affecting the stability of financial and economic systems in various countries. It sheds light on the concept of money laundering, its various stages, and the methods used in this crime. It also reviews its impact on the economy and society. The research also discusses the legal efforts made at the local and international levels to combat this phenomenon and mitigate its negative effects. The research relied on a descriptive analytical approach, analyzing laws and legislation related to money laundering, in addition to reviewing previous studies and international reports on this crime. An inductive approach was also employed to study the methods used in money laundering and their impact on the economy and societies, while analyzing the regulatory procedures and legal mechanisms used to combat it. The research reached several conclusions, most notably that money laundering represents a serious threat to economic stability, as it contributes to increased rates of corruption and organized crime and leads to a weakening of trust in financial institutions. The study also demonstrated that money laundering methods are constantly evolving, making combating it more complex and requiring more sophisticated regulatory strategies. Based on the findings, the study recommends strengthening local and international legislation to keep pace with rapid developments in money laundering methods, as well as developing financial oversight systems by improving mechanisms for early detection of suspicious transactions. The study also emphasizes the importance of international cooperation between countries and the exchange of information and expertise to effectively combat this crime. Furthermore, the study recommends raising awareness among financial institutions and society about the risks of money laundering and ways to combat it, as well as using modern technology to analyze financial data and track the sources of suspicious funds.

Keywords: Legal procedures, legislative procedures, criminal legislation, comparative legislation, money laundering, Saudi system, French system, Egyptian system.